„Peer-to-peer Isas“: 6% palūkanų normų grąža?
Neapmokestinamos santaupų normos smuko, tačiau nauja Isa klasė gali pakeisti mažėjimo tendenciją
„Isas“ neapmokestinamo tarpusavio skolinimo perspektyva reiškia, kad po kelerius metus trukusių apgailėtinų palūkanų normų laukia taupytojai.
Vėl galima gauti iki 6 procentų grąžą – tokių palūkanų, kurių nematyti nuo 2008 m., kai prasidėjo finansų krizė.
Štai mūsų vadovas apie tai, kas vyksta ir kaip galite gauti naudos.
Kas vyksta su peer-to-peer Isas?
Vyriausybė paskelbė, kad pradeda dviejų mėnesių konsultacijų laikotarpį, kad išsiaiškintų geriausią būdą, kaip leisti žmonėms mėgautis neapmokestinama grąža iš tarpusavio skolinimo.
Planas yra sukurti būdą, kaip į Isas įtraukti tarpusavio skolinimą, kad uždirbtos palūkanos būtų neapmokestinamos pajamų ar kapitalo prieaugio mokesčiu.
Kas yra tarpusavio skolinimas?
Naudodami tarpusavio skolinimą, skolininkai pinigus gauna tiesiai iš taupytojų. Pavyzdžiui, taupytojas gali nuspręsti paskolinti pinigų per tarifų nustatytoją. Jis arba ji įneša grynųjų pinigų ir gauna iki 6 procentų metinę palūkanų normą per penkerius metus – daug geresnę nei bet kokia bankų ar statybos bendrijų siūloma grąža. Tada tie pinigai skolinami asmenims ar įmonėms.
Taupytojams siūloma grąža yra didelė, nes tai rizikingesnis taupymo būdas nei tiesiog pinigų įdėjimas į banko sąskaitą.
Jei taip sutaupote, finansinių paslaugų kompensavimo schema jums netaikoma, todėl įmonei žlugus jūsų santaupos gali būti prarastos. Be to, rizikuojate, kad skolininkas negrąžins jūsų grynųjų pinigų, nors didesnės lygiavertės įmonės, įskaitant Ratesetter ir Zopa, turi nenumatytų atvejų fondų, kad užtikrintų, jog susigrąžinsite santaupas ir palūkanas, net jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų.
Kodėl vyriausybė įsitraukia?
Tarpusavio skolinimas pastaraisiais metais išaugo, nes taupytojai ieško geresnės grąžos nei bankų siūlomos menkos palūkanų normos, o žmonėms sunku gauti paskolas iš tradicinių skolintojų.
Iždo duomenimis, pramonė išaugo daugiau nei 100 procentų per metus, o daugiau nei 1,6 milijardo svarų dabar paskolina daugiau nei 100 000 skolintojų.
„Norime paremti taupytojus“, – sako iždo ministras Davidas Gauke'as. „Peer-to-peer skolinimas yra įdomus, novatoriškas naujas sektorius ir teisinga, kad investuotojai, norintys skolinti pinigus per P2P platformas, turėtų turėti galimybę laikyti šias paskolas savo Isa kartu su tradicinėmis investicijomis.
Tarpusavio skolinimas taip pat padėjo pakelti ekonomiką pastaraisiais metais, nes įmonės, kurios negalėjo pasiskolinti iš bankų, galėjo gauti paskolas tokiose svetainėse kaip „Funding Circle“. Apskaičiuota, kad suteikus naujas paskolas gali būti sukurta iki 75 000 darbo vietų, jei Isas bus leidžiamas tarpusavio skolinimas.
Kodėl vėlavimas?
Prieš įtraukdama tarpusavio paskolas į Isa, vyriausybė pirmiausia turi priimti kelis sprendimus. Svarbiausia, kad jie turės nuspręsti, ar santaupos, kurias santaupos, pateks į grynųjų pinigų Isas ar investicines Isas, ar reikės sukurti visiškai naują Isa klasę. Tai yra problema, nes ji gali turėti įtakos skolintojų grąžai. Jei investicinėje Isas būtų leidžiamas tarpusavio skolinimas, tai reikštų, kad įsitrauks dideli investicijų brokeriai.
„Susiejimas su P2P ir didieji brokeriai tikrai padarytų P2P prieinamesnį, bet jie norėtų pasitraukti“, – dienraščiui „Daily Telegraph“ sako Mattas Gazeley, Zopa atstovas. „Tai gali būti problema, nes visa P2P skolinimo esmė yra ta, kad tarpininkas atsisako, kad skolintojai galėtų mėgautis pelnu. Mes norime, kad tai tęstųsi.
Taip pat nerimaujama, kad staigus pinigų antplūdis, patenkantis į sistemą iš Isa taupytojų, gali sukelti problemų įmonėms, bandančioms suderinti turimus pinigus su tinkamais skolininkais. Staigus turimų lėšų padidėjimas gali paskatinti juos skolinti pinigus mažiau kreditingoms įmonėms, todėl gali padidėti įsipareigojimų nevykdymo rizika.
Jei Isas leidžiamas tarpusavio skolinimas, tai taip pat gali paskatinti finansinių kompensacijų schemą įtraukti indėlius, pavyzdžiui, įprastus santaupas.
Nepaisant to, jei šias detales pavyks išsiaiškinti per ateinančius du mėnesius, taupytojai gali tikėtis įdomesnių neapmokestinamų taupymo normų.
