Investavimas į pajamas į savo Isa – ką, kodėl ir kaip gauti anksti
Visos investicijos, kurias laikote Isa, gali uždirbti be mokesčių
Balandžio mėnesio savaitės asmeninių finansų sluoksniuose dažnai vadinamos „Isa sezonu“. Taip yra todėl, kad neapmokestinamos pašalpos panaudojimo terminas baigėsi balandžio 5 d., o ankstyvieji paukščiai savo naujųjų metų pašalpą pradės investuoti netrukus po balandžio 6 d.
Jei turite pinigų investuoti, geriausias būdas tai padaryti gali būti Isa. Gausite tokias pačias naudą kaip ir bet kuri kita investicinė sąskaita, taip pat tam tikras mokesčių lengvatas. Štai viskas, ką reikia žinoti.
Kiek galiu įdėti į savo Isa?
Yra keli Isa tipai – grynųjų Isas, investiciniai Isas ir dar keli – ir jums leidžiama investuoti iki 20 000 GBP kartu į visus savo Isas 2017–2018 mokestiniais metais.
Kadangi Isa ribos yra suderintos su mokestiniais metais, iki kitų metų balandžio 5 d. turite sumokėti iki ribos.
Ką galiu įdėti į savo investiciją Isa?
Investicijos, kurias galima įtraukti į Isa, yra įmonių akcijos, investiciniai fondai (taip pat žinomi kaip investiciniai fondai arba atvirosios investicinės bendrovės), biržoje prekiaujami fondai, investicinių fondų akcijos, vyriausybės obligacijos (vadinamos gilts), įmonių obligacijos ir akcijos. iš mažesnių įmonių biržos Alternatyvi investicijų rinka arba Tikslas.
Kas yra pajamų investavimas ir kodėl turėčiau tai apsvarstyti?
Apskritai – ir nepriklausomai nuo to, kaip investuojate – iš savo investicijų galite gauti dviejų rūšių grąžą: kapitalo augimą ir pajamas.
Kapitalo augimas yra tada, kai didėja jūsų turimo turto pardavimo kaina – kitaip tariant, kai pakyla akcijų kaina ir padidėja jūsų portfelio vertė.
Pajamos yra pinigai, išmokami akcininkams ir obligacijų savininkams. Įmonės kartais paskirsto dalį savo pelno akcininkams dividendų forma, o obligacijų turėtojai gauna pajamas periodinių, iš anksto nustatytų palūkanų mokėjimų forma. Atkreipkite dėmesį, kad skirtingai nei obligacijų grąža, dividendų mokėjimai nėra fiksuoti – jie priklauso nuo įmonės pelningumo ir jos valdybos sprendimų, o tai reiškia, kad jie gali būti nepastovūs, bet ir potencialiai pelningi.
Pajamų reinvestavimas (dividendų mokėjimų pavertimas dar daugiau dividendų mokančiomis akcijomis) yra labai galingas būdas padidinti grąžą ir padidinti portfelio vertę. Kartu su mokesčių lengvatomis lengvatas sunku paneigti.
Laukti. Mokesčių lengvatos?
Taip. Isa, bet koks jūsų investicijų augimas yra neapmokestinamas. Tai reiškia, kad nesvarbu, kiek pajamų jūs gaunate, jums niekada nereikės mokėti mokesčių už jokias, jei jos yra Isa.
Išskyrus Isa pakuotę, 1000 GBP santaupų tam tikrais mokestiniais metais galima uždirbti be mokesčių. Pastaba naujiems investuotojams: 1000 svarų sterlingų yra gana daug. Dauguma į pajamas orientuotų investicinių fondų moka
procentinis pajamingumas yra mažas vienženkliais skaičiais, taigi, norėdami gauti 1 000 GBP dividendų su, tarkime, keturių procentų pelnu, turite investuoti 25 000 GBP.
Kadangi suma, kurią galite įdėti į savo Isa, yra ribota, jums gali prireikti šiek tiek laiko, kol pasieksite tą lūžio tašką, bet kai tai padarysite, džiaugsitės, kad jūsų pinigai bus patalpinti apmokestinamoje pakuotėje.
Be to, nuo 2017 m. biudžeto tie, kurie nori investuoti į pajamas duodančias akcijas, turėtų dar kartą pažvelgti į Isas. Dividendų mokesčio lengvata buvo sumažinta nuo 5 000 iki 2 000 svarų sterlingų, o tai reiškia, kad investicinei pagalbai už Isa, neapmokestinamas investicijų pajamų limitas sumažėjo 60 procentų, o tai padidino 2,6 mlrd.
Į ką turėčiau investuoti?
Toks sprendimas priklauso tik tau. Tačiau apskritai kuo įvairesnis jūsų portfelis, tuo geriau jis bus apsaugotas nuo vienos ar kitos rinkos užgaidų.
Kai kuriose šalyse taip pat labiau paplitusi dividendų mokėjimo kultūra. Didžiosios JK ir Australijos įmonės dažnai išmoka pusę savo uždarbio ar daugiau kaip akcininkų dividendus. JAV taip pat tai daro, nors ir ne taip entuziastingai.
Europos bendrovės per pastaruosius kelerius metus taip pat didino dividendų išmokėjimą, siekdamos privilioti investuotojus.
Ką aš girdžiu apie pasitikėjimus?
Investiciniai trestai arba investicinės bendrovės yra kaip fondai, išskyrus tai, kad jie turi ribotą akcijų skaičių (o fondas gali sukurti arba sunaikinti savo vienetus). Štai kodėl jie vadinami „uždaraisiais“ fondais, o ne „atvirais“ investiciniais fondais.
Tai savo ruožtu reiškia, kad patikos fondo akcijų kaina gali kilti ir kristi, taip pat pagrindinių akcijų kainos.
Tačiau patikos fondai taip pat dažnai moka dividendus, o daugelis didžiuojasi tuo, kad praėjo daug metų su nuolat augančiais dividendais – kai kuriais atvejais dešimtmečius. Tai iš dalies priklauso nuo patikos fondo sugebėjimo išlaikyti pajamas, kad būtų galima išmokėti vėliau skurdžiais metais, tačiau net ir tokiu atveju tai yra įdomi galimybė pajamų ieškančiam asmeniui.
Dažnai valdytojas turi ir investicinį vienetą, ir investuoja pagal tą pačią investavimo strategiją, todėl visada verta pasidomėti, kuris iš jų turi geriausią grąžą.
Tai aš surūšiavau, bet kaip su vaikais?
Jums pasisekė. Bet kuris vaikas iki 18 metų gali turėti jaunesnįjį Isa, kuris yra lygiai toks pat, kaip įprastas Isa, išskyrus tai, kad galite palikti mažiau (4 128 GBP šiais mokestiniais metais). Tinkamos investicijos ir mokesčių lengvatos yra tos pačios, išskyrus tai, kad vaikui sulaukus 18 metų Isa taip pat užauga į visavertį suaugusiųjų mokesčių popierių, priklausantį vaikui.
