Trys pensininkų obligacijų alternatyvos jūsų santaupoms
Nuo Isas iki aukštesnės palūkanų normos obligacijų ir pasirinktų einamųjų sąskaitų – kaip galite įveikti naujas 1,45 procento pensininkų obligacijų išmokas
- Trys pensininkų obligacijų alternatyvos jūsų santaupoms
- Trys pensininkų obligacijų alternatyvos jūsų santaupoms
- Trys pensininkų obligacijų alternatyvos jūsų santaupoms
Getty Images
Pensininkų obligacijos: kaip kreiptis
Prašymą dėl pensininko obligacijos galite pateikti telefonu 0500 500 500 arba internetu el. www.nsandi.com/65plus . Jei jau esate „National Savings & Investment“ klientas, jums reikės sąskaitos numerio ir slaptažodžio. Mokėjimai bus imami debeto kortele.
Taip pat galima raštu kreiptis į National Savings and Investments, Glasgow, G58 1SB, ir atsiųsti mokėjimą čekiu. Tačiau kadangi laikas yra labai svarbus, internetinė ar telefono paraiška bus sėkmingesnė.
Pensininkų obligacijas galima gauti tik tiesiogiai iš NS&I, todėl saugokitės visų kitų svetainių, siūlančių palengvinti jūsų prašymą.
Pensininkų obligacijos: giliai
Kaip veikia pensininkų obligacijos?
Galimos dviejų tipų obligacijos, kurių abi siūlo rinką pranokstančias palūkanų normas.
Visiems vyresniems nei 65 metų asmenims priklauso vienerių metų trukmės obligacija, kurios mokėjimas bus 2,8 proc., o trejų metų trukmės – 4 proc. Tai yra daug geriau nei bet kas šiuo metu atviroje rinkoje: geriausia komercinė vienerių metų obligacija yra 2,02 proc., o geriausia trejų metų trukmės obligacija – 2,51 proc.
Kiekvienas, įdėjęs didžiausią 10 000 svarų sterlingų į pensininko obligaciją, per vienerius metus uždirbs 78 GBP daugiau nei įprastoje sąskaitoje ir 491 GBP daugiau per trejus metus.
Į pensininkų obligacijas galite investuoti individualiai arba kartu su kitu vyresniu nei 65 metų asmeniu, o iki 10 000 svarų sterlingų limito galite investuoti tiek į vienerių, tiek į trejų metų trukmės obligacijas. Todėl poros iš viso gali investuoti 40 000 svarų sterlingų.
„Tai absoliučiai rinką lenkiantys tarifai, ir aš tikiuosi, kad jie iškris iš lentynų“, – prieš jų pristatymą BBC sakė Danny Coxas iš Hargreaveso Lansdowno.
Kiek saugios yra pensininkų obligacijos?
Obligacijos taip pat suteikia visišką saugumą, nes jas remia vyriausybė. Nėra jokios galimybės prarasti savo pinigus.
Ar yra kokių nors pensininkų obligacijų trūkumų?
Ribotas prieinamumas: Iš pradžių vyriausybė apribojo emisiją iki 10 mlrd. Tačiau kai jos greitai išparduotos, schemą pratęsė iki gegužės 15 d., o investicijoms, kurios bus priimtos, neribojo.
Mokesčiai: Antrasis nusivylimas pensininkų obligacijomis yra jų mokesčių statusas. Jie nėra Isas, todėl sąskaitų turėtojai turės mokėti pajamų mokestį nuo uždirbtų palūkanų. Vienintelis būdas to išvengti – jei jūsų metinės pajamos yra mažesnės už asmeninę pašalpą, kuri šiais mokestiniais metais yra 10 000 GBP. Jei uždirbate mažiau nei per metus iš visų pajamų srautų, galite susigrąžinti mokesčius per HM Revenue & Customs. O nuo 2016 m. balandžio mėnesio pirmieji 1000 svarų santaupų palūkanų bazinio tarifo mokesčių mokėtojams bus neapmokestinami (žr. aukščiau). Atskaičius mokesčius, realios palūkanų normos nukrenta iki 2,24 procento už vienerių metų trukmės obligaciją bazinės palūkanų normos mokesčių mokėtojams ir iki 3,2 procento už trejų metų trukmės obligaciją. Tačiau tai vis tiek yra daug daugiau, nei galite rasti atviroje rinkoje.
Išėmimo baudos: Būsite nubausti, jei pasieksite grynųjų pinigų nepasibaigus vienerių ar trejų metų terminui. Padarykite tai ir neteksite 90 dienų palūkanų. Tai reiškia, kad jie nėra tinkami tiems, kurie nori reguliariai gauti pajamų iš savo santaupų, o tai yra labai gaila, nes to reikia daugeliui pensininkų.
Ar yra koks nors būdas gauti nuolatinių pajamų iš pensininkų obligacijų?
Griežtai ne, bet Daily Telegraph sugalvojo gudrybę, kad panaudokime pensininkų obligacijas kartu su momentinės prieigos banko sąskaitomis, kad gautumėte reguliarių pajamų ir kapitalo augimo derinį. Jų finansų ekspertai teigia, kad jums bus tik 46 svarai sterlingų blogiau nei tuo atveju, jei visus pinigus būtumėte įdėję į pensininko obligaciją – ir jūs gausite pajamas per ketverių metų investavimo laikotarpį. Spustelėkite čia dėl išsamesnės informacijos.
Ar ateityje bus pasiūlyta daugiau pensininkų obligacijų?
Tai įmanoma, ir pirmoji partija jau pratęsta, bet kol kas vyriausybė įsipareigojo tik šiai vienintelei pensininkų obligacijų emisijai. „Nors gali būti, kad ateinančiais mėnesiais ar metais jų bus daugiau, garantijos nėra“, – sakoma Pinigų taupymo ekspertas . „Nebent ir kol tai nebus patvirtinta, neverta laikyti grynųjų pinigų iš kitų, didesnes palūkanas mokančių sąskaitų tik atsitiktinai.
Pensininkų obligacijos: schema pratęsta iki išrinkimo
kovo 9 d
Vyriausybei pavyzdinė pensininkų obligacijų programa, kuria siekiama pagerinti pagyvenusių žmonių finansus, bus pratęsta iki visuotinių rinkimų, paskelbė George'as Osborne'as.
Obligacijos, kuriomis vyresniems nei 65 metų asmenims siūlomos konkurencingos palūkanos iki keturių procentų, dėl precedento neturinčios paklausos bus parduodamos iki gegužės 15 d.
„Mūsų 65 ir daugiau pensininkų obligacijos buvo sėkmingiausias taupymo produktas, kokį ši šalis kada nors matė“, – sakė kancleris. 'Daugiau nei 600 000 pensininkų tuo pasinaudojo.' Jis taip pat papasakojo BBC Andrew Marr rodo, kad taupytojų skatinimas buvo gyvybiškai svarbus ekonomikos atsigavimui.
Iždo duomenimis, buvo parduota daugiau nei 7,5 mlrd. svarų sterlingų obligacijų, o bendra suma turėtų padvigubėti iki termino. „The Independent“. pranešimus.
Nors pratęsimas bus sveikintinas tiems, kurie nerimavo dėl to, kad nepraleis rinką mušančių palūkanų normų, jis sulaukė leiboristų ir nepriklausomų analitikų kritikos.
„Nenustebkite, jei George'as Osborne'as, artėjant rinkimams, bandys atiduoti įvairiausius dalykus, nors iš tikrųjų bando ištrinti atmintį, kiek jis atėmė iš pensininkų“, – sakė šešėlis. Iždo ministras Chrisas Leslie.
Ši schema pasirodė prieštaringa, o kai kurie analitikai įspėja, kad ji iškraipo rinką. „Skolinimasis brangiau, nei reikia vyriausybei, iš tikrųjų yra tiesioginė subsidija turtingiems pensininkams iš darbingo amžiaus gyventojų“, – sakė Markas Littlewoodas iš Ekonomikos reikalų instituto. „Pats laikas mūsų politikams nustoti pirkti balsus su subsidijomis seniems ir turtingiesiems“, – sakė jis.
Kiti pakomentavo pratęsimo laiką. „Tai, kad naujai sukurtas langas investuoti į pensininkų obligacijas užsidaro neilgai trukus po visuotinių rinkimų, yra laimingas sutapimas“, – teigia BBC verslo korespondentas Joe Lynam.
Išparduoti pensininkų obligacijos: kokios yra alternatyvos?
sausio 23 d
Tai buvo juodasis finansinių pardavimų penktadienis, kai praėjusią savaitę buvo pardavinėjamos pensininkų obligacijos, rašo Ruth Jackson. Vyresni nei 65 metų amžiaus žmonės taip norėjo gauti rinkoje mušamas palūkanų normas, kurias siūlo Nacionalinės taupymo ir investicijų (NS&I) svetainė, o telefono linijos veikė 24 valandas per parą.
Taigi kodėl pandemonija?
Pensininkų obligacijas vyriausybė pernai pristatė kaip būdą pagerinti vyresnio amžiaus žmonių finansus. Į pensiją išėję žmonės, kurie gyveno iš savo santaupų, daugelį metų kovojo su apgailėtinomis palūkanų normomis, o tai reiškė, kad jų pinigai traukė realią sumą. Taigi vyriausybė įsikišo ir vyresniems nei 65 metų asmenims pasiūlė dvi sąskaitas – vienerių metų trukmės obligaciją, mokančią 2,8 procento palūkanas, ir trejų metų trukmės obligaciją, mokančią 4 procentus.
Įkainiai yra įspūdingi, ir net atskaičius mokesčius jūs negalite jų prilygti didžiojoje gatvėje – jums reikės sąskaitų, mokančių 2,24 procento per vienerius metus ir 3,2 procento per trejus metus. Geriausia, ką galite gauti tradicinėse taupomosiose sąskaitose, yra atitinkamai 1,9 ir 2,51 procento.
Visi žinojo, kad šios obligacijos iškris iš lentynų, todėl vyriausybė apribojo jų investicijas iki 10 mlrd. Asmenys gali pasiimti tik vieną iš kiekvienos rūšies obligacijų ir įnešti ne daugiau kaip 10 000 GBP.
Jei indėliai ir toliau išliks esamu tempu, pensininkų obligacijos turėtų būti pašalintos iš pardavimo iki mėnesio pabaigos.
Kokios yra alternatyvos?
Jei neatitinkate reikalavimų pensininkų obligacijoms, išnaudojote savo investicijas arba jos išparduodamos prieš jums pateikiant paraišką, yra alternatyvių būdų, kaip gauti lygiavertes palūkanų normas.
Jei norite laikyti savo pinigus aukšto lygio banke, apsvarstykite galimybę pasirinkti einamąją sąskaitą, o ne santaupas. Nacionalinė FlexDirect sąskaita pirmaisiais metais moka 5 procentų palūkanas už likučius iki 2500 GBP. Nors Santander moka 3 procentus už likučius nuo 3 000 iki 20 000 svarų sterlingų. Kad gautumėte šiuos tarifus, kiekvieną mėnesį į sąskaitą turite sumokėti tam tikrą sumą – 1 000 svarų sterlingų Nationwide ir 500 £ Santanderiui, tačiau tai galima padaryti pervesdami pinigus iš vienos sąskaitos į kitą arba tiesiog padarydami sąskaitą pagrindine einamąją sąskaitą, kurią mokate. eiti į.
Arba galite eiti į įprastą taupomąją sąskaitą. Jie moka įspūdingus tarifus, jei mokate nedidelę sumą kiekvieną mėnesį, todėl tai puikus pasirinkimas, jei kaupiate santaupas. „First Direct“ moka 6 procentus, tačiau pas juos turite turėti einamąją sąskaitą.
Kitas variantas yra sutaupyti pinigų su lygiaverčiu skolintu, o ne aukšto lygio banku. Čia yra didesnė rizika – jūsų santaupoms netaikoma Finansinių paslaugų kompensavimo schema, tačiau verta pasidomėti.
„Landbay“ siūlo 4,2 proc. per trejus metus, „RateSetter“ – 5 proc. per trejus metus ir 3,9 proc. per vienerius metus.
Man reikia mėnesinių pajamų
Didelis pensininkų obligacijų trūkumas yra tas, kad jūsų pinigai ir palūkanos yra užblokuoti obligacijos trukmei. Kadangi daug pensininkų gyvena iš savo santaupų, tai gali būti didelė problema.
Jei ieškote būdo sutaupyti, kad galėtumėte gauti mėnesines pajamas, yra keletas gerų variantų.
Vėlgi, vienas iš pasirinkimų yra tarpusavio skolinimas. „Landbay“ siūlo sąskaitą, kurioje sekama Anglijos banko bazinė palūkanų norma, pridėjus 3 procentus, todėl šiuo metu mokama 3,5 procento. Šios palūkanos mokamos kas mėnesį ir jas arba savo kapitalą galite bet kada atsiimti. „Ratesetter“ taip pat siūlo mėnesinę sąskaitą, už kurią mokama 2,6 proc.
Jei verčiau pasilikti prie pagrindinės gatvės, Yorkshire Bank siūlo trejų metų terminuotą obligaciją, mokančią 2,2 procento palūkanas su galimybe gauti palūkanas kas mėnesį. Arba Vanquis Bank siūlo penkerių metų trukmės obligaciją su 3,2 procento palūkanomis, kurios gali būti mokamos kas mėnesį.
