Jūsų 2017/2018 Isa galimybės pasibaigus biudžetui
Dividendų pašalpos pokytis sudaro 60 procentų neapmokestinamų investicijų pajamų, išskyrus Isa, sumažinimą
Danas Kitwoodas / Getty Images
Artėja nauji mokestiniai metai – tai reiškia, kad visiems stropiems taupantiems ir investuotojams bus suteikta nauja Isa neapmokestinama taupymo pašalpa.
Šiais metais pagrindinė pašalpa buvo iš esmės padidinta, pridėtas naujas produktas, siūlantis vyriausybės papildymus, o 2017 m. biudžetas ką tik padarė taupymą ne Isa patraukliu.
Visa tai reiškia, kad taupymas naudojant Isa ir investavimo į nuo mokesčių apsaugotus fondus galimybių išnagrinėjimas yra svarbiau nei bet kada.
Kokie yra priedai už 2017/2018 m.
Pagrindinė pašalpa išaugo nuo 15 240 svarų sterlingų pernai iki 20 000 svarų šiemet. Tai didžiausia suma, kurią kiekvienas asmuo gali sutaupyti bet kokio tipo Isa per mokestinius metus.
Kokie yra Isa variantai?
Akivaizdu, kad yra „Cash Isas“ ir „Akcijos bei akcijos Isas“. Pirmojoje yra grynųjų pinigų, kaip ir bet kurioje kitoje taupomojoje sąskaitoje (tik neapmokestinama), o antroji yra neapmokestinama „įpakavimo priemonė“, kurią galima naudoti įvairioms investicijoms.
Jaunesniems nei 18 metų amžiaus asmenims yra „Junior Isas“, kurie gali būti grynieji pinigai arba akcijos ir akcijos, kurių metinė išmoka šiais metais yra 4 128 GBP.
Tada yra „Help to Buy Isa“, kuri yra grynųjų Isa, kuri siūlo 25 procentų papildymą reguliariai sutaupius 200 svarų sterlingų per mėnesį už visas lėšas, naudojamas pirmojo būsto užstatui sumokėti.
Šiais metais atsirado naujas „Lifetime Isa“, kuris iš esmės yra „Pagalba pirkti Isa“, kuris taip pat kaupia pinigus pensijų santaupoms paremti. Ji turi metinę 4000 svarų sterlingų išmoką ir siūlo 25 procentų metinę premiją iki 50 metų amžiaus.
Galiausiai yra Innovative Finance Isa, kuris yra specializuotas mokesčių paketas, skirtas didesnės grąžos tarpusavio skolinimo investicijoms.
Bet koks mažas šriftas?
Turite žinoti keletą dalykų, kuriuos jūsų brokeris gali nurodyti. Pavyzdžiui, galite atidaryti tik vieną „Cash Isa“ per metus, įskaitant „Help to Buy Isas“.
Akcijomis ir akcijomis Isas yra taikomi apribojimai investicijų tipams, kuriuos galima laikyti, įskaitant visus standartinius investicinius fondus ir patikos fondus, biržoje prekiaujamus fondus ir vyriausybės bei įmonių obligacijas.
Kas atsitiko biudžete?
Philipas Hammondas tvirtino, kad visas naujas išlaidas subalansuotų su naujais mokesčiais. Taigi, norėdamas susimokėti už socialinės priežiūros finansavimo padidinimą ir be nesėkmingo savarankiškai dirbančių asmenų nacionalinio draudimo padidinimo, jis padidino dividendų mokesčius 2,6 mlrd.
Jis tai padarė sumažindamas dividendų išmoką nuo 5000 svarų per metus iki 2000 svarų sterlingų. Tai reiškia, kad prieš mokėdami mokesčius galite uždirbti 60 procentų mažiau pajamų iš investicijų per metus.
Taigi Isas yra naudingesnis?
Apskritai, taip – ir jei norite investuoti ir kaupti pajamomis pagrįstas investicijas, ypač. Šių metų 20 000 svarų sterlingų pašalpa dabar atrodo labai dosni.
Ar turėčiau investuoti dėl pajamų?
Daugeliui žmonių patinka ne tik pajamas gaunančio turto reguliarumas, bet ir galimybė gauti didelį pelną iš kapitalo augimo (tiesiog akcijų kaina laikui bėgant didėja ir taip padidina jūsų turto vertę). Dauguma portfelių apims pajamų ir augimu pagrįstos grąžos derinį.
O kaip dėl mažų palūkanų normų?
Tikrai tiesa, kad žemos palūkanų normos sumažino daugelio pajamomis pagrįsto turto vertę – ir atrodo, kad žemų palūkanų aplinka greitai nesibaigs.
Yra keletas variantų, kaip padidinti pajamas. Vienas iš tokių, kuris buvo prieinamas nuo 2012 m. įstatymo pakeitimo, yra padidinti dividendai.
Nuo to laiko investiciniams fondams buvo leista padidinti arba padidinti dividendus arba pajamas, kurias jie moka savo akcininkams, realizuodami kai kurių šių sutelktų fondų pagrindinio turto portfelių pelną.
Dėl to šie patikos fondai gali tapti patrauklesni investuotojams, kurių prioritetas yra pajamos – pavyzdžiui, žmonėms, kurie tam tikru mastu turi gyventi iš savo santaupų, pavyzdžiui, pensininkams, kurie naudojasi pajamų išskaitymu.
Kurie patikos fondai siūlo didesnius dividendus?
Bet koks investicinis fondas savo nuožiūra gali siūlyti didesnius dividendus ir tai priklauso nuo balanso ir pagrindinio turto fondo būklės.
Taip pat buvo tam tikra nauda. Nepriklausomas biržos maklerio Winterflood Securities tyrimas parodė, kad praėjusiais metais šiems patikos fondams įdiegus sustiprintą dividendų politiką, jų nuolaidos labai sumažėjo.
Nuolaida yra suma, kuria akcijų pardavimo kaina yra mažesnė už grynąją turto vertę – taigi suma, kurią investuotojas netektų nuo savo akcijų vertės, jei jas parduotų toliau.
Ar yra kokių nors minusų?
Potencialiai. Viena iš rizikos, kai investicinis fondas parduos dalį savo pagrindinio turto, kad gautų pelno, kad padidintų dividendų mokėjimą savo akcininkams, yra ta, kad jis gali „suvalgyti kitų metų sėklinius kukurūzus“.
Paprasčiau tariant, akcijos, kurios parduodamos siekiant padidinti dividendus šiandien, negali atnešti jokios grąžos esamam savininkui ateityje.
Štai kodėl investicinių fondų nepriklausomos direktorių tarybos reguliariai peržiūri, ar sustiprinta dividendų politika atitinka visų akcininkų interesus. Taip pat dėl to turėtumėte stengtis užtikrinti gerą savo portfelio derinį.
Apskritai turėtumėte įsitikinti, kad jūsų portfelis iš esmės atitinka jūsų rizikos apetitą ir toleranciją – tai apibrėžia, kiek galėtumėte sau leisti prarasti, jei viskas būtų blogai.
Tai galite padaryti apsilankę internetiniuose brokeriuose, kurie siūlo klausimynus, kad įvertintų jūsų rizikos lygį ir tada sudarytų tinkamus portfelius, arba pasinaudoję visaverčiu finansų patarėju.
