Portfelio kūrimo pagrindai: kaip pradėti
Šioje pradedantiesiems investuotojams skirtų straipsnių serijoje FCA ir „The Week“ sprendžia pagrindines problemas, kurias investuotojai turi žinoti.
Jei galvojate apie investavimą, nesvarbu, ar tai būtų išėjimas į pensiją, ar tiesiog stengiatės, kad jūsų santaupos veiktų efektyviau, turite pagalvoti apie keletą dalykų.
Ar aš pasiruošęs investuoti?
Su visomis investicijomis susijusi rizika, todėl svarbu ją žinoti prieš investuojant pinigus.
Jei nusprendėte investuoti, pirmiausia svarbu nustatyti, kiek galite sau leisti investuoti. Klausimai, į kuriuos reikia atsižvelgti: kokia yra jūsų asmeninė padėtis skolų atžvilgiu? Pavyzdžiui, jei turite skolų su aukšta palūkanų norma, tikėtinas investicijų augimas gali būti didesnis už tokį palūkanų lygį.
Išgirskite, kaip LBC Ianas Dale'as kalbasi su sukčiavimo auka apie tai, kaip jis buvo apgautas
Kokius finansinius susitarimus sudarėte dėl išėjimo į pensiją? Kokią apsaugą turite nenumatyto įvykio (pvz., sunkios ligos, darbo praradimo ar net ankstyvos mirties) atveju?
Taip pat turėsite apsvarstyti, kiek turite apetito rizikuoti. Investicijos gali tiek mažėti, tiek didėti, todėl turite pagalvoti, kiek galite sau leisti prarasti, taip pat kiek galite gauti.
Perbalansuojantis portfelio turto paskirstymas
Diversifikacija
Jūsų individualus potraukis rizikuoti, suma, kurią galite sau leisti prarasti, ir laikas, per kurį norite investuoti, yra tik keletas esminių veiksnių, lemiančių, kuri investicija jums tinkama.
Taip pat svarbu atsiminti, kad investuojant tik į vieną sritį gali padidėti prisiimama rizika.
Pavyzdžiui, galbūt norėsite investuoti į jums pažįstamą įmonę. Tačiau sudėjus visus kiaušinius į vieną krepšį, gali atsirasti didelių nuostolių, jei tai konkrečiai įmonei kils problemų.
Štai čia atsiranda diversifikacija – praktika, kai investuojama į įvairius sektorius, turto tipus ar įmones. Paskirstydami pinigus sumažinate viso savo portfelio riziką, sumažindami riziką, kad tuo pačiu metu sumažės visų jūsų investicijų vertė.
Pateikdami paprastą pavyzdį, įsivaizduokite, kad investuojate į skėtinę bendrovę ir ledų gaminimo įmonę. Jei oras lietingas, skėčių kompanijai seksis gerai; o jei saulėta, ledų kompanija bus naudinga. Investuojant į abi įmones, visas jūsų bankas yra mažiau pažeidžiamas oro svyravimų.
Įvairinimas nėra paprastas dalykas. Kaip minėta, jūsų investicijų portfelis turėtų būti pagrįstas jūsų finansiniais tikslais, laiku, kurį norite investuoti, jūsų potraukį rizikuoti, kiek galite sau leisti prarasti ir daug kitų dalykų. Todėl jūsų portfelis gali visiškai skirtis nuo, pavyzdžiui, šeimos narių ar draugų.
Pavyzdžiui, jūsų portfelyje gali būti tokių dalykų kaip JK akcijos, o kitokių poreikių ir tikslų turinčio asmens portfelyje gali būti tokių dalykų kaip JAV akcijos ir turtas.
The_Week_CS-1771_FCA_Infographic
Lėšos
Fondas – tai fondo valdytojo pasirinktas akcijų, obligacijų ar kito turto pluoštas. Obligacijos yra vertybiniai popieriai su fiksuotomis palūkanomis, siūlomi įmonėms arba JK vyriausybei kaip būdas pritraukti pinigų skolinantis iš investuotojų.
Vienas iš pagrindinių fondo privalumų yra tai, kad investuojate į įvairų turto portfelį (dažnai su 40 ar 50 skirtingų įmonių akcijomis, į akcijas orientuotą fondą), nereikės tų akcijų rinktis ir pirkti pačiam.
Fondai, investuojantys į akcijas ir obligacijas, taip pat paprastai yra gana likvidūs, tai reiškia, kad paprastai galite greitai nusipirkti arba parduoti fondo vienetus, kada tik norite.
Fondo valdytojas ims mokestį už savo paslaugas, dažnai procentais nuo fondo vertės, todėl bet koks mokestis, kurį jis taiko, turės įtakos jūsų investicijų grąžai. Atminkite, kad mokesčiai paprastai bus mokami neatsižvelgiant į tai, kaip gerai ar blogai veikia pagrindinės investicijos.
Kiekvienas fondas turės investavimo tikslą. Tai gali būti labai plati (pavyzdžiui, norint investuoti į didelių įmonių akcijas pagrindinėse pasaulio rinkose) arba labiau orientuota (pavyzdžiui, turėti mažų JK įsikūrusių įmonių akcijų). Daugeliu atvejų fondo valdytojas pasirenka, kokias akcijas ar kitą turtą ir kokiomis proporcijomis laikyti: tai vadinami aktyviai valdomais fondais.
Kiti fondai, žinomi kaip pasyvieji fondai, seka rinkos lyginamuosius indeksus, tokius kaip FTSE 100 indeksas. Tai reiškia, kad jūsų investicijos didėja ir mažėja pagal indeksą. Pasyvūs fondai paprastai taiko mažesnius mokesčius nei aktyviai valdomi fondai.
Įsigijus fondą, o ne atskiras akcijas, bus labai naudinga diversifikuoti savo portfelį, tačiau jūs galite padaryti daugiau. Kaip minėta, fondai dažnai investuos į tam tikras rinkos sritis. Tai reiškia, kad jei atsitiks kažkas, kas paveiks visą rinką, galite matyti, kad visos arba dauguma fondo akcijų kris tuo pačiu metu.
Galite apsisaugoti nuo to dar labiau diversifikuodami kelis fondus, apimančius skirtingus geografinius regionus ir įmonių tipus, o ne laikydami visus pinigus viename. Tai nesumažina visos investavimo rizikos, bet, tikėkimės, turėtų apsaugoti jus nuo trumpų staigių smūgių.
Taip pat galite diversifikuoti įvairių tipų turtą, įskaitant akcijas, įmonių obligacijas, vyriausybės obligacijas ir galbūt turtą. Turėdami įvairų aktyvų pasirinkimą, greičiausiai būsite geriau apsaugoti nuo rinkos sukrėtimų.
nešiojamasis kompiuteris-e-commerce-cart-1
Sukčiai
Yra keletas investicijų tipų, kurių nereglamentuoja Finansinio elgesio institucija (FCA). Jei jie nereglamentuojami, neturėsite prieigos prie Finansinių paslaugų kompensavimo schemos (FSCS) ar Finansų ombudsmeno tarnybos (FOS), jei norėtumėte pateikti skundą arba įmonės žlugimo atveju. Galite peržiūrėti FCA įspėjimų sąrašą, kuriame rasite paaiškinimų apie riziką, susijusią su skirtingų tipų investicijomis, ir sužinoti, ar produktas yra reguliuojamas, ar ne.
Niekada neklausykite jokių finansinių patarimų ar investavimo galimybių pasiūlymų, kuriuos pateikia žmonės, kurie su jumis susisiekia netikėtai. Galų gale, jei investicija tokia didelė, kodėl pardavėjai kreipiasi į nepažįstamus žmones? Tikėtina, kad bet koks jų pasiūlymas bus apgaulė.
Daugelis sukčių į savo pasiūlymus įtrauks laiko spaudimo elementą, pavyzdžiui: Ši galimybė nebus amžina ir tik tie, kurie greitai pasieks, gaus geriausią atlygį. Jie gali perspėti apie sandorį niekam nepranešti, galbūt teigdami, kad pasiūlymas galioja tik su sąlyga, kad bus laikomasi konfidencialumo. Viršutinės investicijos niekada neturės slaptumo sąlygos ir labai retai ateina su laiko spaudimu.
Nenuvertinkite, kokie gudrūs gali būti šie sukčiai. Kai kurie nesąžiningų investicijų tiekėjai gaus atsakymus į visus jūsų klausimus ir argumentus, įskaitant tai, kodėl jūsų finansų patarėjas gali nukreipti jus nuo to, ką jie parduoda. Geriausias dalykas yra tiesiog nesitraukti.
Apsvarstykite galimybę mokėti už finansų patarėjo paslaugas: Pinigų patarimų tarnyba svetainėje yra informacijos, kaip rasti gerą vardą. Daugiau informacijos taip pat galite gauti iš grupės, atstovaujančios patarėjus, pvz., Asmeninių investicijų valdymo ir finansinių konsultacijų asociacija (PIMFA). Jei samdote patarėją, naudokitės FCA Finansinių paslaugų registras patikrinti, ar jie įgalioti.
Taigi atlikite savo tyrimus: peržiūrėkite įvairius investavimo variantus ir pagalvokite, kiek rizikuojate sau leisti. Jei norite ekspertų pagalbos, pasikalbėkite su FCA įgaliotu finansų patarėju ir apsilankykite www.fca.org.uk/scamsmart sužinoti, kaip apsisaugoti nuo sukčių.
Imk mūsų apklausa už galimybę laimėti £100 ir £50 John Lewis kuponus
